להשקיע או לסלק משכנתה

מתודולוגיה

התרחיש משווה בין הערך העתידי של השקעת הסכום הפנוי לאחר מס ודמי ניהול לבין הריבית וההצמדה שנחסכות בהקטנת המשכנתה. ההשוואה מוצגת לאורך התקופה שנבחרה ולא רק לפי תשואה שנתית בודדת.

חשוב לדעת

• החיסכון בריבית קרוב יותר לוודאי, בעוד שהתשואה בשוק היא הנחה ועלולה להיות שלילית.
• נזילות, סיבולת סיכון, קנסות פירעון ומיסוי אישי עשויים לשנות את ההחלטה.

מקורות

• הרפורמה להגברת שקיפות המידע והתחרות במשכנתאות · בנק ישראל
• מידע ושירותים בנושאי מס הכנסה ומיסוי מקרקעין · רשות המסים בישראל
• Compound Interest Calculator · U.S. Securities and Exchange Commission